30 mars 2009
En 2009, vous voulez devenir propriétaire…
Voici quelques axes de connaissances et d’astuces. Cet article n’a pas pour but de vous transformer en professionnel du financement mais de vous décrire les différentes étapes du projet et ainsi de vous permettre de l’aborder plus sereinement !
Pourquoi devenir propriétaire cette année :
Il y a de moins en moins de transactions, les vendeurs baissent plus facilement leur prix de départ. Tout est sur le marché du studio à la villa !
Pour la même somme versée tout les mois, mieux vaut un prêt à mensualité fixe même sur 30 ans qu’un loyer augmentant chaque année sur 70ans !
On peut repeindre les murs de la couleur qu’on veut, casser les cloisons, et ne pas avoir peur pour sa caution !...
Comment s’y prendre ? Un point de départ ?
Faites tout d’abord le calcul de ce que vous pouvez mettre par mois comme mensualité (souvent cela va correspondre à votre loyer ou loyer+une partie de l’épargne mensuelle que vous faite ou loyer+mensualités de prêts consommation qui vont se terminées…).
Ensuite, jetez un coup d’œil sur les offres immobilières dans la catégorie que vous recherchez (T4 avec jardin ou appartement T2 avec balcon…) sans faire de visite juste pour voir l’ « enveloppe » (montant total) dont vous aurez besoin approximativement .
Enfin déterminez l’apport que vous pouvez faire dans le projet (1000€ ; 10000€, prêt patronal,…). Il n’est pas nécessaire d’avoir un apport ; aujourd’hui les établissements financiers peuvent prêter la totalité de la somme.
Armées de toutes ses informations, prenez rendez-vous dans au moins deux banques (ou plus justement dans une banque généraliste et chez un spécialiste de l’immobilier), les offres peuvent être très différentes. Avec votre conseiller vous allez déterminer, en fonction de votre endettement (limite de 33% d’endettement), des mensualités que vous voulez mettre et de la durée du prêt voulu ou de l’enveloppe que vous voulez, un plan de financement.
Pour ce rendez-vous, emmenez vos 3 derniers justificatifs de revenus (bulletin de salaire, bilans, Assedic, caf, jugement de pension alimentaire…), votre dernier avis d’impôt, le cumul des revenus de l’année N-1 (ici 2008 car votre avis d’impôt actuel est sur les revenus de 2007), vos 3 derniers mois de relevés de compte (votre conseiller va vérifier les prêts que vous avez en cours, comment vous gérer vos comptes), les tableaux d’amortissement ou contrat de vos prêts actuels.
Info : les prêts qui se terminent dans les douze mois ne sont, souvent, pas retenus dans l’endettement ; donc si votre endettement dépasse les 33%, car il vous reste un prêt sur 18 mois, voyez avec votre conseiller si votre endettement est bon si vous réduisez ce prêt sur 12 mois et donc non pris en compte dans les charges. Cette astuce permet parfois de ne pas devoir attendre six mois et de ne pas laisser passer LA maison.
Quelques conseils pour la route :
Si vous envisager d’acheter d’ici quelques mois et que vous aller devoir faire un prêt, soigner vos comptes dès maintenant (si vous êtes régulièrement à découvert de 200€ ou 300€ et que vous avez un peu d’épargne, faites un virement sur votre compte chèque, vous ne serez plus à découvert chaque fin de mois), 3 mois de relevés de compte vous seront demandés et épluchés ; faites un peu d’épargne mensuellement.
Si vous êtes en CDD, dans certains cas vos revenus peuvent être pris en compte (si vous avez enchaîné les contrats depuis plusieurs années), emmenez avec vous tout les contrats et vos trois derniers avis d’impôts. Même si ces revenus ne sont pas pris en compte, ça peut être un point positif dans votre dossier en complément d’un revenu fixe et pérenne.
Ce plan de financement va vous présenter les prêts auxquels vous pouvez prétendre (prêt à 0%, prêt complémentaire), leur montant, leur durée et les mensualités avec et hors assurances. Autrement dit vous aurez une idée précise du montant que vous pouvez emprunter. A partir de là, vous pouvez prendre des rendez-vous avec les agences immobilières ou avec des particuliers pour commencer des visites de biens. Emmenez avec vous le plan de financement que votre banque à faite (en effet les agences immobilières peuvent le demander pour être sûres de ne pas vous faire visiter des maisons alors que vous n’êtes pas finançable).
Vous avez trouvé LA maison ou L’appartement !
Avec votre agent immobilier ou entre particuliers, vous avez signé un compromis après vous être mis d’accord sur le prix ! Ce compromis est signé avec la condition suspensive que vous obteniez les prêts qui vous permettront d’acheter.
Il faut maintenant définir exactement votre besoin en financement. C'est-à-dire : connaître le prix de la maison avec les frais d’agence (ou le coût du terrain+construction), les travaux que vous souhaitez ou devez réaliser rapidement (mise aux normes électricité…), l’apport personnel que vous souhaitez faire, les frais de notaire (ils sont estimés dans votre compromis ou alors votre conseiller peut vous donner une estimation en fonction du prix d’achat de la maison/appartement ou terrain). Il y aura aussi un autre poste à prévoir : les frais de garantie*.
*Les frais de garantie sont des frais qui servent soit à payer l’inscription de l’hypothèque chez le notaire ou le privilège de prêteur de deniers (en résumé, si vous ne payez pas il est inscrit que c’est telle banque qui vous a prêté l’argent et que si vous ne payez pas, la maison/appartement peut vous être saisie pour être vendue et donc rembourser la banque) ; soit à payer l’organisme qui va se porter caution pour vous.
A ce stade, vous reprenez rendez-vous avec les banques (les taux des prêts peuvent changer tous les mois, vous pouvez avoir des bonnes ou mauvaises surprises). Armez d’un maximum de documents (cités plus haut), vous allez chercher le meilleur prêt !
Et oui le meilleur prêt n’est pas forcément le meilleur taux ! Tout dépend de ce que vous recherchez. Certains obtiennent facilement leur prêt ; pour d’autres c’est plus délicat (endettement élevé, âge, ancienneté faible ou cdd…) et il faut alors envisager une durée de prêt plus longue et/ou envisager des taux révisables (taux plus faible au départ donc endettement plus faible qu’un taux fixe…). Faites plusieurs rendez-vous, comparer les différentes solutions que l’on vous propose (un prêt sur 15 ou 30 ans se prépare…).
A suivre.....
Article de Adeline9284
24 mars 2009
Pochoirs
Vous cherchez des motifs de pochoirs pour votre déco par exemple ?
22 mars 2009
Journée mondiale de l'eau
par Damouredo : 137 litres par personne chaque jour
Et
si vous cumuliez sens civique et intérêt personnel ? Diminuer d’un
tiers votre volume d’eau à la maison et au jardin, c’est possible. Avec
quelques équipements et sans réduire votre confort.
Economisez l’eau ! C’est
le message que tentera de faire passer, le 22 mars, l’Organisation des
nations unies à l’occasion de la journée mondiale de l’eau.
Préserver cette ressource naturelle vitale est un objectif en soi.
Mais certains consommateurs peu sensibles à la problématique environnementale trouveront une autre source de motivation : alléger la facture. Sachant que les deux motivations ne sont pas contradictoires…
Les Français ne sont pas égaux devant l’eau. En moyenne, une personne utilise quotidiennement 137 litres.
Des équipements antigaspillage :
Pour le consommateur, le salut passe nécessairement par un usage plus modéré du robinet ! Rassurez-vous, il est possible de faire baisser son volume de consommation sans réduire son niveau de confort. Comment ?
En
réalisant quelques petits investissements dans la maison, vous pouvez
espérer diminuer de près de 33% le coût du poste eau dans le budget de
la famille. Sachant que certaines solutions sont plus efficaces que
d’autres.
" 242 euros d’économies par an dans la maison "
Chasse d’eau :
Si vous êtes équipé d’un vieux modèle avec réservoir de 9 ou 12 litres, installez un système de double commande permettant d’utiliser au choix 6 ou 9 litres. Facile à poser, il coûte seulement 65 euros. La facture passe toutefois à 200 euros en cas de recours à un plombier.
Une famille de 4 personnes réduit ainsi sa consommation de près de 4 m3 par an.
Remédiez aussi à toute fuite sans tarder, pour ne pas gaspiller plusieurs dizaines, voire une centaine de m3 par an.
Compteur :
Les pressions délivrées sur les réseaux publics varient de 3,50 à 6 bars. C’est trop ! 3 suffisent amplement. Installez donc un réducteur de pression NF à l’arrivée d’eau principale dans votre maison. Avec un tournevis, vous pouvez alors régler la pression à 3 bars. Son prix ? 45 euros à la Camif. Vous utiliserez environ 10% d’eau en moins.
Autre conseil : comme les fuites d’eau cachées peuvent représenter jusqu’à 25% de la consommation, vérifiez régulièrement que votre compteur n’a pas tourné pendant la nuit.
Lave-linge :
Optez pour un lave-linge à grande capacité, de 7 kilos, pour limiter le nombre de lessives. A partir de 550 euros chez Darty, par exemple, un modèle utilisant 49 litres d’eau par cycle de lavage permet une économie de 3 m3 par an pour 1 000 kilos de linge, en comparaison d’un lave-linge standard d’une capacité de 5 kilos et d’une consommation de 50 litres.
Et évitez de faire tourner une lessive sans avoir bien rempli de linge votre machine, sauf si vous disposez d’une option «lavage rapide» ou «programme économique».
Douche:
La pose d’une douchette à régulateur d’eau permet de réduire le débit par deux, en gardant le même confort grâce à un fractionnement des gouttelettes. D’une quarantaine de litres par douche de cinq minutes, vous passez à 20 litres. Le prix d’une telle pomme de douche débute à 45 euros pour les modèles basiques.
La pose d’un mitigeur permet, elle aussi, de diminuer la consommation. Il évite de laisser couler l’eau pour conserver la même température, tout en améliorant le confort.
Récupérateur d’eau :
Un toit d’une maison de 100 m2 au sol peut collecter 70 m3 par an. Prix d’un petit kit de récupération participant à l’arrosage du jardin et au lavage de la voiture, comprenant une cuve de 300 litres, un collecteur avec un videur de trop-plein et un robinet ? 250 euros environ. Economie attendue : 2,40 m3 d’eau environ.
A vrai dire, ce geste est plus écolo que rentable. On comprend pourquoi l’administration fiscale prévoit une réduction d’impôt pour les grosses installations !
Arrosage du jardin :
Un mixte de solutions est préconisé pour réduire de 40 à 60% les besoins en eau du jardin.
Enterrez un tuyau microporeux dans une partie de la pelouse, avec un coût de 0,80 euro le mètre chez Truffaut. Incorporez des rétenteurs d’eau au pied des plantes les plus assoiffées, au prix de 7 euros pour l’équivalent de 5 jardinières.
Enfin, un goutte-à-goutte pour 5 m2 de massifs de fleurs revient à 80 euros environ.
Pensez aussi à arroser le soir à la tombée du soleil
et à choisir des plantes adaptées au climat de votre région.
Carafe filtrante :
Buvez l’eau du robinet ! Les relevés d’analyses communiqués par votre distributeur ou par votre syndic devraient vous assurer de sa qualité. Il vous en coûtera 5,52 euros par an pour quatre personnes consommant chacune 1,30 litre par jour. Contre 212 euros pour de l’eau de source ou 528 euros pour de l’eau minérale.
Avec une facture de 275 euros, l’utilisation d’une carafe filtrante permet donc à notre famille d’être gagnante.
Sachez toutefois que cet outil est peu efficace contre les polluants.
Copyright Mieux Vivre Votre Argent, mars 2007
18 mars 2009
Féephanie à découvrir
Entrez dans l'univers de http://feephanie.canalblog.com/, tellement charmant !
Ainsi que sa boutique http://fr.dawanda.com/shop/coccinelfe
Chez femmaufoyer.net, on adore, pas vous ?
15 mars 2009
Coup de coeur : site gratuit consacré au développement personnel
Je voudrai vous faire découvrir un excellent site, entièrement gratuit, sans publicité, sans quelque organisation que ce soit derrière : "Stratégies pratiques de la vie quotidienne".
Voici la page d'introduction, qui vous incitera ou non à y faire un tour :
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L'adresse :
http://www.evolution-101.com/index.htm
Principaux sujets traités
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Informations sur le site
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Merci pour votre attention, j'espère que cela vous intéressera !
Gabrielle.
P.S. : personne ne m'a demandé de faire la promotion de ce site, il m'a tellement plu que je voulais vous en parler ;-).
13 mars 2009
Femme des années 2000, tiens-toi bien !
Mon mari vient de m'envoyer ceci par mail. Comment dois-je le prendre ?? 
Cliquez pour agrandir le format !
11 mars 2009
Astuces Récup' pour le jardin
par cortomam :
. Pour les cd on peut les utiliser au jardin : attachés à un brin de rafia accroché à un arbre ou sur une corde ils effrayent les oiseaux pendant la préiode des cerises ou des framboises.
. Les bidons d'eau de 5l font de bonnes cloches pour les cucurbitacées (courgettes, citrouille, concombre) quand on les plante en terre et qu'il y a encore des risques de gelée ; on peut même refermer le goulot avec le bouchon s'il fait froid. On a un effet serre.
. Ces mêmes bidons peuvent aussi servir pour l'arrosage des plantes gourmande en eau : dans ce cas c'est le gouleau qu'on plante en terre au pied de la plante et le soir on le rempli.
. Les bouteilles plastiques coupée en tronçon de 12cm servent de protection anti-limace pour les jeunes plants de tomate, poivron, aubergine ...
. Et si on récupère un fond de bouteille de 12cm et l'entonnoir fait avec le haut de cette bouteille qu'on fixe avec du ruban adhésif on peut faire un piège à insectes piqueurs (on met au fond de la confiture et un peu d'eau).
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. L'eau de cuisson des pommes de terre est un désherbant.
. les marcs de café vont au pieds de mes rosiers adieu les pucerons
08 mars 2009
Les puces de Pistachettes Mode d'emploi
Chouette tuto de Pistachette pour réaliser en quelques minutes des puces à accrocher partout !
Cliquez sur le lien et amusez-vous bien !
http://pssstzine.blogspot.com/2009/02/realiser-des-puces-damour-en-pate.html
05 mars 2009
Petite escapade romantique ou familiale : le château d'Ussé
En 1455, le château d'Ussé fut construit sur les fondations d'une ancienne forteresse du XIIème siècle.
Ses
nombreux propriétaires, dont le premier fut un capitaine de Charles
VII, Jean V de Bueil, le transformèrent peu à peu : ainsi, de château
fort il devint château de plaisance.
Les styles se mêlent remarquablement : gothique (XVème siècle), renaissance (XVIème) ou encore classique (XVIIème siècle).
L'unité
entre ces trois styles est assurée notamment par l'utilisation d'une
pierre calcaire très blanche typique de la région, le tuffeau.
Dans
l'enceinte du domaine l'on peut même découvrir des traces d'occupation
préhistoriques, ainsi que des vestiges gallo-romains.
Trois
écrivains majeurs, respectivement du XVIIème, XVIIIème et XIXème
siècles, ont séjourné plus ou moins longtemps dans le château : Charles
Perrault, qui- inspiré par le lieu- écrivit La belle Au Bois Dormant,
Voltaire et surtout Chateaubriand, dont on peut admirer le présent fait
à son amie Claire de Kersaint : des cèdres du Liban ramenés de Terre
Sainte. On peut les voir près de la chapelle. 
Voici un petit aperçu de notre visite :
Le hall date du XVe siècle. L'escalier à vis, en bois, a été quant à lui réalisé au XIXe siècle.
Tout
au long de la visite l'on considère des mannequins en habits d'époque,
utilisés pour constituer des scènes particulières, ou pour « saluer »
le promeneur au détour d'un escalier. Cela rend bien, ce n'est pas
déstabilisant ou morbide. 
L'on passe dans la Salle des Gardes,
dont le plafond a été peint en faux marbre (trompe-l'-oeil ).
L'ensemble de miniatures peintes sur ivoire qui représentent les
principaux monuments des Indes m'a particulièrement plu.
Dans
le salon Vauban est mis en valeur un superbe cabinet italien du XVIIe
incrusté de nacre et lapis lazzulis. Il comporte de nombreux tiroirs à
secret.
D'ans l'ancienne cuisine on voit mieux la pierre dont je
parlais, le tuffeau, car la pièce a été excellemment conservée depuis
le XVème siècle, pratiquement comme elle l'était à l'origine.
On
peut descendre dans la cave qui est une entrée de souterrains
permettant de communiquer avec la forêt de Chinon, bouchée cependant.
De nombreuses légendes circulaient autour de ce souterrain, légendes de
contes de fées ou rumeurs concernant l'étendue du tunnel.
La galerie centrale est belle, mais ne m'a pas laissé de souvenir particulier.
Le grand escalier est d'inspiration italienne, construit au début du XVIIème siècle.
L'Antichambre et la Chambre du Roi sont les plus belles pièces du château.
Détail de la chambre du roi :
Le
chemin de ronde est une tour (il est recommandé de ne pas avoir
facilement le vertige ni le tournis : l'escalier en colimaçon est
étroit, certaines marches peuvent être traîtres !). L'on peut découvrir
des scènes avec des mannequins; est transposé en particulier le conte
de Perrault. C'est très beau, mais l'on peut difficilement prendre des
photos puisque qu'on ne voit les reconstitutions merveilleuses qu'à
travers une vitre. La vue est magnifique.
Détail d'une reconstitution merveilleuse, avec la fée Carabosse :
L'on peut également
apprécier la salle à manger, une des plus belles pièces, les caves, les
écuries et les jardins dont ceux en terrasse ont été dessinés par Le
Nôtre.
Une partie de la salle à manger :
La Chapelle Renaissance est une merveille. 
Horaires d'ouverture, droits d'entrée, plan d'accès : http://www.chateaudusse.fr/acces.html
Pour aller plus loin, de nombreuses informations et photos sont disponibles sur le site officiel (qui en montre trop je trouve).
En espérant vous avoir donné envie de découvrir les châteaux de la Loire, celui-ci en particulier,
Gabrielle Causse,
le 25 février 2009.
PHOTOS DE L'AUTEUR : reproduction interdite sans autorisation (il suffit de demander;-).
Sources :
*petit document remis à l'achat des billets,
*site internet officiel : http://www.chateaudusse.fr/
03 mars 2009
Le thé, boisson plaisir ou alicament ?
Shen
Nong, père de la médecine chinoise, écrivait dans le Traité des Plantes
que « le thé soulage la fatigue, fortifie la volonté, délecte l’âme et
ravive la vue » Il est vrai que de nombreuses substances bénéfiques
sont présentes dans le thé.
Les alcaloïdes ; caféine, théophylline, théobromine.
La
caféine et la théine représente la même molécule. La différence tient
dans l’enrobage et donc dans l’assimilation. Le café appartient à la
famille des excitants, effet coup de fouet deux heures après la prise,
le thé à la famille des stimulants, effet prolongé. Suivant la date de
la récolte et la partie de la feuille utilisée, le thé sera plus ou
moins riche en caféine. Si vous souhaitez déthéiner votre boisson, la
caféine se libérant avant les arômes, rincez les feuilles après 30
secondes d’infusion et recommencez la préparation.
La théophylline
a une action vasodilatatrice et permet une bonne thermorégulation. Le
thé est donc une boisson rafraichissante ou réconfortante quel que soit
le mode de préparation.
La théobromine a une action diurétique.
Les poly phénols
Les
recherches actuelles portent essentiellement sur le thé vert. Les poly
phénols agiraient sur le mauvais cholestérol à raison de cinq tasses
quotidiennes, au bout de plusieurs mois, le taux de LDL baisserait. De
plus, ils préviendraient les maladies cardiovasculaires, aideraient la
digestion en favorisant l’élimination des graisses et lutteraient
contre les radicaux libres. Toutes ces études ne parlent que de
prévention et non de traitement.
Les vitamines et les minéraux
Le
thé, très peu sodé, est riche en vitamines P et B, en fluor et en
potassium. Une consommation quotidienne inférieure au litre est sans
conséquence sur l’assimilation du fer sauf pour les personnes carencées
et les femmes enceintes qui préfèreront boire leur thé à 40 mn
d’intervalle des repas.
Le thé, bu de façon raisonnable, ne peut prétendre soigner mais peut aider à rester en forme, ne serait-ce que par le plaisir qu’il procure.
Sources, le palais des thés. Excellente boutique de surcroît. Merci Alea pour cet article !
