28 novembre 2007
FAF : vos précautions pour l'avenir (partie 1 sur 3)
Sur le Forum des femmes au foyer, nombreuses sont celles qui se posent des questions sur leur avenir et plus particulièrement sur leur retraite.
BBK a bien voulu nous faire un petit récapitulatif des différentes possibilités qui se présentent à nous de préparer notre avenir !
Une assurance habituelle permet de se prémunir d'un risque.
Une assurance auto permet contre le paiement de primes (c'est les versements) d'être remboursé en cas d'accident.
Une assurance décès permet d'offrir un capital à une ou des personnes désignées, en cas de décès.
Les primes (la cotisation au contrat) sont acquises à l'assureur que l'évènement garanti se produise ou non.
Voici les contrats intéressants pour une FAF qui veut prévoir son avenir si son conjoint disparaît prématurément alors qu’il s’agit de la personne du foyer qui rapporte un salaire pour tout le foyer.
- Assurance Décès
- Assurance Vie
- PERP
Un chapitre comparera suivant votre cas l’intérêt d’un perp ou d’une assurance vie ou pourquoi pas cumuler les deux : l’un pour se constituer une sortie possible en rente et l’autre contrat en capital. Mais chacun fait en fonction de ses moyens !
On peut aussi ouvrir un contrat très tôt en y mettant 30 euros par an, voir un minimum, c’est toujours mieux que rien !
Enfin, la dernière partie abordera la notion de fiscalité !
Un exemple concret :
me permet à moindre frais (peu de frais bancaire en général pour l’instant ) d’adhérer à trois contrats qui se complètent :
- un contrat assurance décès pour 76 euros par an pour verser au conjoint survivant un capital en cas de décès, et je pense l’arrêter quand mes enfants auront fini leurs études
- Un contrat préfon (PERP) où je verse 30 euros par mois qui me sera reverser sous forme de rente,
- un assurance vie (BP pour la CNP) ou je verse 60 euros par mois qui se capitalise pour ma retraite (et je peux suspendre les versements si je le souhaite et verser moins une année par rapport à une autre)
Prenons maintenant connaissance des spécificités qui permettent à une FAF d’être moins démunie face aux aléas de la vie (l'objectif est de vous permettre de comprendre le vocabulaire utilisé dans ce contexte de contrat)
L'Assurance décès 
Le contrat d'assurance décès est un contrat par lequel l'assureur s'engage à verser un capital au bénéficiaire en cas de décès de la personne assurée.
Comme pour les contrats d’assurance de la vie quotidienne, le contrat d'assurance décès vous assure le versement d’un capital en cas de sinistre, quelque soit la durée de cotisation.
Le capital a été défini à l’avance : on verse des cotisations annuelles (contrat reconductible chaque année) et cette cotisation est perdue sauf en cas de sinistre, en l’occurrence le décès. Alors, la somme prévue est débloquée et fait office d’argent pour faire face au coup dur de la perte de la personne qui d’habitude rapporte l’argent du ménage. (frais d’obsèques…)
Ainsi, il peut être judicieux de contracter deux contrats : une assurance vie et une assurance décès (au moins pendant la période d’activité d’un salarié tant qu’aucune autre rente n’est perceptible par le conjoint survivant). Un capital versé rapidement : le moment venu, une aide financière est immédiatement débloquée sur simple demande. Le reste du capital est bien sûr versé dans les plus brefs délais.
L'Assurance-vie 
Souvent désigné comme le placement favori des français, l'Assurance-vie est un placement bénéficiant d'une fiscalité réduite.
Il permet, au choix, de se constituer un capital, de produire des revenus (une rente mensualisée) ou de transmettre un patrimoine.
C'est aussi un moyen de pouvoir faire face aux aléas de la vie...
Une assurance vie est un contrat d'assurance garantissant le versement d'un capital ou d'une rente en faveur du conjoint ou de tout autre ayant droit désigné par l'assuré, au décès de ce dernier. C'est une forme de placement, ou d’épargne, pour le futur.
En majorité, les contrats d'Assurance-vie sont distribués par les compagnies d'assurance ou via les filiales assurance des banques.
L'assurance-vie fonctionne d'une manière différente. C'est un contrat d'épargne. Tous les versements, ainsi que les intérêts générés, vont constituer un capital. En cas de vie, vous toucherez ce capital épargné ; en cas de décès, ce capital sera transmis à la personne que vous aurez préalablement désignée, dans le contrat. C'est la clause bénéficiaire.
L'assurance-vie existe sous deux formes :
- Contrat monosupport en euros. Ce contrat est majoritairement investit dans des produits à taux garanti : obligations du secteur public ou privé. C'est un placement sans risque. Chaque année, les intérêts sont définitivement acquis. On parle d'effet de cliquet.
- Contrat multisupport. Ce contrat est investit sur plusieurs supports (ou plusieurs fonds) plus ou moins spéculatifs. On retrouve, en général, un fonds en euros ou un fonds garanti équivalent au contrat monosupport précédent. Les autres fonds proposés sont basés sur des FCP (Fonds Commun de Placement) ou des SICAV boursières.
Ces derniers fonds ne sont pas garantis en montant. A chaque versement, un nombre de part est attribué selon le cours du fonds. La valeur de la part variant à la hausse ou la baisse. Seul ce nombre de parts acquises est garanti. Ce sont des fonds en unité de compte.
Suivant les contrats, la répartition entre les fonds peut être libre, imposée par l'assureur ou présélectionnée : plusieurs profils sont alors proposés : dynamique, prudent, équilibré...
Les cotisations sociales sont différentes suivant le type de contrat souscrit.
La semaine prochaine, BBK abordera la notion de PERP !
Si, en matière de placement, chacun cherche à concilier sécurité et rendement maximum, les besoins sont variables selon l’âge et la situation personnelle.
10 novembre 2007
Grande rencontre à Paris le 30 Novembre
J'en rêvais depuis toujours, une vraie rencontre. Passer du virtuel à la réalité. Grâce à Guermantes et son association Activ'aussi, nous aurons le plaisir de nous retrouver dans un superbe endroit : la Villa Péreire à Paris dans le 17ème.
Nous aurons la chance d'avoir David Abiker avec nous, qui nous parlera principalement de ce livre et le dédicacera à celles qui le souhaitent.
(super idée de cadeau pour Noël d'ailleurs ! Des exemplaires seront à la vente sur place.)
Nous aurons la Villa Péreire pour nous de 15h30 à 18h.
Il n'est pas trop tard pour vous inscrire en envoyant un mail ici : activaussi@yahoo.fr
Vos maris sont bienvenus pour celles qui le souhaitent.